Pada tahun ke-50 ATM, mengingati pertumbuhannya — dan kemuncaknya — di India
Pada awal dekad yang lalu, bank swasta yang dilesenkan pada tahun 1994 mula mengembangkan rangkaian mereka, memberikan dorongan besar kepada ATM.
Dalam foto 1970-an ini, seorang wanita menggunakan mesin juruwang automatik. 2017 menandakan ulang tahun ke-50 ATM. (AP) Pada pertengahan 1990-an, dengan pembukaan sektor perbankan dan kemasukan bank swasta, bank pusat India membincangkan isu perkhidmatan pelanggan. Memandangkan kuasa kesatuan sekerja, kebanyakan jurubank tetap tidak menerima cadangan untuk melanjutkan waktu perbankan, dan menawarkan perkhidmatan pada hari cuti. Pada masa itulah pembuat dasar berfikir untuk menggalakkan pemasangan, secara besar-besaran, Mesin Juruwang Automatik atau ATM untuk memudahkan pelanggan.
Tidak menghairankan, memandangkan teknologi dan kos yang terlibat, dorongan awal datang daripada bank asing. ATM — juga mesin juruwang automatik, mesin tunai atau mata wang — pertama kali dilihat di England pada tahun 1967, ihsan Barclays Bank. Di India, Hong Kong dan Shanghai Bank akan mempelopori mesin itu beberapa dekad kemudian, pada akhir 80-an — dan bank asing lain mengikutinya.
Pada mulanya, perkhidmatan ATM dihadkan kepada pelanggan pilihan — mereka yang mempunyai nilai bersih tinggi dan individu yang lebih kaya. Tetapi sekitar pergantian abad ini, Citibank melancarkan program Suvidhanya, apabila sekumpulan ATM di Bangalore mula menawarkan perkhidmatan bukan sahaja kepada golongan istimewa, tetapi kepada semua pelanggan.
Memperluas rangkaian ATM membantu bank asing mengatasi had yang dikenakan oleh had bilangan cawangan yang boleh diluluskan setiap tahun — kemudian 20, selaras dengan perjanjian WTO mengenai perkhidmatan. Pada peringkat pertama, bank yang memasang ATM mengehadkan penggunaannya kepada pelanggan mereka sendiri. Tidak lama kemudian, beberapa bank berganding bahu untuk menjalankan mesin dan mengembangkan perkhidmatan ini. Dalam fasa itu, dengan masalah pertumbuhan giginya, pengawal selia menangani kebimbangan yang berkaitan dengan keselamatan dan keselamatan, terutamanya di ATM luar tapak, yang tidak dipasang di cawangan bank.
Pada awal dekad yang lalu, bank swasta yang dilesenkan pada tahun 1994 mula mengembangkan rangkaian mereka, memberikan dorongan besar kepada ATM. Beberapa bank ini — HDFC Bank, UTI Bank (yang kemudiannya menjadi Axis Bank), ICICI Bank dan IDBI Bank — mula menawarkan kad ATM percuma kepada semua pelanggan. Pada peringkat itu, bank masih perlu mendapatkan kelulusan daripada pengawal selia untuk mengatasi peruntukan Akta Peraturan Perbankan yang menetapkan aktiviti yang boleh dijalankan dari premis sesebuah bank. Pengawal selia menemui jalan dengan membenarkan kelulusan post facto.
Bank swasta menyedari ia adalah jauh lebih murah dan lebih cekap untuk menumpukan pada pengembangan rangkaian ATM daripada membina cawangan-cawangan. Kurang wang tunai boleh disimpan di cawangan, kos kakitangan boleh dipotong, dan wang tunai boleh diberikan kepada pelanggan pada bila-bila masa siang atau malam. Pengiraan dalaman yang dibuat oleh beberapa bank lebih 15 tahun lalu menunjukkan bahawa kos mendispens tunai melalui ATM adalah sepertiga atau keempat daripada melakukannya di cawangan.
Memandangkan bank milik kerajaan, yang diketuai oleh State Bank of India, menyertai kereta muzik, pelanggan yang tinggal jauh dari metro mendapat akses kepada ATM. Apabila jumlahnya semakin meningkat, beberapa aduan juga datang — dan Reserve Bank of India mendapati bahawa caj berbeza dari bank ke bank. Gabenor Y V Reddy kemudiannya menubuhkan kumpulan kerja untuk merumuskan skim bagi memastikan caj yang munasabah, dan untuk memasukkannya dalam Kod Amalan Adil. Selepas melengkapkan analisisnya, RBI menjadikan semua urus niaga ATM percuma, di sepanjang garis UK, Jerman, Perancis, antara negara lain.
Sesetengah bank membantah — mengatakan terdapat kos untuk menawarkan perkhidmatan ini. Hujah asas Reddy ialah ini adalah barang awam: kos yang ditanggung untuk menghantar wang tunai kepada pelanggan — sama ada di cawangan atau melalui ATM — tidak penting kerana diberikan lesen untuk menerima deposit awam adalah satu keistimewaan, yang mana bank boleh memberi subsidi perkhidmatan ATM. Beliau juga gembira menyatakan bahawa ATM telah, dalam erti kata lain, mendemokrasikan perbankan — tanpa akses khas untuk golongan istimewa atau golongan elit, mesin adalah sama untuk semua pelanggan.
Walau bagaimanapun, selepas itu, kuasa untuk menetapkan harga perkhidmatan ini dikembalikan kepada bank selepas pengawal selia mengurangkan pendiriannya. Tetapi pada masa itu, penyebaran serantau ATM telah berubah, begitu juga rangkaian perkhidmatan perbankan yang mereka tawarkan. Daripada hanya mesin penyalur tunai, mereka mula menawarkan pembayaran dan banyak perkhidmatan lain, termasuk untuk produk pinjaman, membantu berjuta-juta pelanggan mengurangkan kunjungan mereka ke cawangan bank, terutama di bandar. Memandangkan capaian perbankan telah berkembang sejak sedekad yang lalu, lebih banyak bank, terutamanya milik kerajaan, telah mula memasang lebih banyak mesin yang juga boleh menerima wang tunai — untuk menyokong berjuta-juta pekerja asing yang menghantar wang kepada keluarga mereka di kampung.
India kini mempunyai lebih 2 lakh ATM, dengan pemimpin perbankan SBI sahaja menyumbang lebih 43,000. Tetapi pertumbuhan ini pasti akan mencapai beberapa had sekarang. Dengan peningkatan jumlah transaksi elektronik melalui kad debit dan kredit serta mesin PoS, tahap penggunaan tunai akan menurun, dan pertumbuhan dalam ATM akan berkurangan. Di peringkat global, bank Internet generasi baharu mengubah cara perniagaan dijalankan — sementara India masih mengekalkan banyak skop untuk meluaskan akses kepada perbankan, inovasi kewangan paling penting sejak 20 tahun lalu, sebagai bekas ketua Rizab Persekutuan AS Paul Volcker menggambarkannya dalam Wall Street Journal pada tahun 2009, mungkin telah berjalan lancar.
Kongsi Dengan Rakan Anda:
