Dijelaskan: Sekiranya anda meneruskan SIP anda?

SIP Mutual Funds 2020: Jika boleh, ya. Mereka yang tertekan boleh mempertimbangkan untuk mengurangkan saiz tiket atau pilihan untuk 'jeda'. Untuk membina korpus untuk kontingensi, buat pelaburan baharu dalam dana hutang.

Menyimpan wang untuk konsep pelaburan, Tangan lelaki atau perempuan meletakkan timbunan syiling langkah pertumbuhan kewangan pertumbuhan. (Imej Getty)

Merentasi sektor dan industri, pandemik Covid-19 telah mengakibatkan pemotongan gaji dan pemberhentian, dan terdapat kebimbangan terhadap kestabilan pendapatan masa depan untuk individu yang bergaji dan bekerja sendiri.

Kerapuhan ekonomi, hasil syarikat yang semakin berkurangan dan ketidaktentuan dalam pasaran, bersama-sama dengan penantian yang panjang dan tidak menentu untuk penyelesaian perubatan bagi Covid-19 telah menimbulkan kebimbangan dalam kalangan individu yang ingin mengekalkan kecairan untuk menghadapi sebarang kontingensi masa depan.

Bagi kebanyakan orang, dilema besar ialah sama ada untuk meneruskan pelaburan dana bersama bulanan mereka.

Sekiranya anda melabur dalam pasaran?

Walaupun kejatuhan dalam pasaran telah membuka peluang kepada pelabur untuk melabur secara langsung dalam saham, seseorang mesti berhati-hati tentang saham yang hendak dipilih. Ini menjadikan dana bersama sebagai mod pilihan dalam hal mengambil pendedahan ekuiti. Tetapi persoalan yang timbul ialah: adakah anda perlu melabur dalam ekuiti pada masa ini?

Tidak ada satu jawapan untuk semua, terutamanya pada masa ini. Walaupun mereka yang mempunyai kepastian pendapatan bukan sahaja boleh meneruskan pelaburan sedia ada mereka tetapi juga melihat untuk meningkatkannya (kerana komponen perbelanjaan akan turun), bagi yang lain, keadaannya adalah rumit.

Dengan ketidakpastian di sekeliling - daripada pemulihan dalam ekonomi kepada kemampanan pekerjaan atau tahap gaji - risiko yang berkaitan dengan ekuiti hanya meningkat. Hakikat bahawa pelaburan ekuiti dimaksudkan untuk sekurang-kurangnya tiga hingga lima tahun, bermakna pelabur harus meletakkan komponen pendapatan mereka sahaja ke dalam ekuiti, yang mereka mungkin tidak perlukan untuk lima tahun akan datang. Seseorang perlu mengambil panggilan yang sangat pragmatik.

Seorang pelabur yang tidak pasti tentang kemampanan pekerjaannya, dan meramalkan kemungkinan pemotongan selanjutnya dalam gajinya, harus melihat ke arah membina kecairan untuk masa semasa — dan aset ekuiti tidak sesuai dengan bil.

Juga dalam Diterangkan | Moratorium tamat dalam sebulan, berikut adalah cara menguruskan pinjaman rumah anda

Dalam masa yang tidak menentu ini, sama ada untuk meneruskan pelaburan dana bersama bulanan adalah persoalan besar bagi ramai

Sekiranya anda meneruskan SIP anda?

Kejatuhan dalam pasaran ekuiti akibat sebarang peristiwa global atau domestik yang buruk, di tengah-tengah pandemik yang berterusan mungkin menyebabkan pelabur tidak dapat menarik diri daripada portfolio ekuitinya, kerana ini bermakna menempah kerugian pada pelaburan modal.

Memandangkan ini adalah masa untuk membina rizab cair, satu nasihat adalah untuk pelabur yang berhati-hati untuk memindahkan SIP mereka daripada ekuiti kepada kategori hutang.

Memandangkan pelabur mungkin ingin melindungi modal dan mengekalkan kecairan, mereka boleh memindahkan rancangan pelaburan sistematik mereka daripada ekuiti kepada dana hutang. Memandangkan ideanya adalah untuk membina peruntukan luar jangka, yang paling sesuai ialah dana jangka pendek ultra dan dana tempoh rendah. Dalam itu, daripada menjejaki prestasi lepas, pelabur harus menggunakan skim yang mempunyai pendedahan tertinggi kepada kertas bertaraf AAA, dan mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah, kata Vishal Dhawan, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Plan Ahead Wealth Advisors.

Selain daripada menghentikan aliran masuk SIP tambahan mereka, pelabur boleh mempertimbangkan dua pilihan lain: jika mereka bimbang tentang aliran tunai mereka untuk dua hingga tiga bulan akan datang, mereka boleh sama ada menggunakan pilihan jeda tiga bulan dengan dana bersama mereka, di mana wang tidak akan didebitkan daripada akaun mereka selama tiga bulan — atau, mereka boleh menggunakan pilihan untuk mengurangkan saiz tiket SIP. Jadi, seseorang boleh mengurangkan jumlah SIP daripada Rs 10,000 sebulan untuk mengatakan, Rs 5,000 sebulan, atau jumlah mampan yang lebih rendah. Walaupun ini akan mengurangkan pengeluaran bulanan, ia juga akan memastikan anda terus memperoleh sedikit manfaat daripada nilai aset bersih yang lebih rendah disebabkan kejatuhan dalam pasaran.

Juga dalam Diterangkan | Maksud sekatan kerja AS terkini untuk pemegang H1-B India

Apakah yang perlu dilakukan oleh mereka yang kurang terjejas?

Individu yang tidak terlalu terkekang dari segi pendapatan, dan yang telah melihat pendapatan boleh guna mereka meningkat disebabkan kejatuhan dalam perbelanjaan bulanan, mungkin bukan sahaja meneruskan SIP ekuiti sedia ada mereka, malah mungkin melihat untuk mengarahkan simpanan tambahan mereka ke dalam ekuiti.

Pelaburan dalam masa semasa mungkin bermakna pengumpulan unit yang lebih tinggi disebabkan kejatuhan nilai aset bersih unit MF – dan oleh itu, peningkatan dalam pasaran pada masa akan datang akan membawa keuntungan yang ketara kepada pelabur.

Keutamaan, walau bagaimanapun, pada masa semasa adalah untuk membina sekurang-kurangnya enam bulan dana luar jangka yang mencukupi untuk memenuhi perbelanjaan EMI, yuran sekolah dan perbelanjaan isi rumah.

Ekspres Diterangkankini dihidupkanTelegram. klik di sini untuk menyertai saluran kami (@ieexplained) dan sentiasa dikemas kini dengan yang terkini

Apakah yang perlu anda lakukan dengan pelaburan ekuiti sedia ada anda?

Walaupun kekangan aliran tunai anda mungkin memaksa anda untuk menutup pelaburan tambahan bulanan anda dalam skim ekuiti, seseorang mesti mengelak daripada mencairkan pelaburan tersebut untuk memenuhi perbelanjaan atau liabiliti lain.

Seseorang mesti melihat portfolio pelaburan seseorang termasuk deposit tetap, emas, pelan pelaburan insurans tradisional, pelaburan dana bersama hutang, dan pelaburan dalam simpanan kecil - dan dinasihatkan untuk menarik diri daripada salah satu daripadanya daripada menarik diri daripada skim ekuiti.

Walaupun mereka telah melantun semula dengan ketara, pasaran masih berdagang sekitar 12 peratus lebih rendah daripada paras tertinggi yang mereka capai pada Januari 2020 — dan ramai pelabur yang akan memulakan SIP mereka 2-3 tahun lalu mungkin masih mendapati modal mereka dalam keadaan negatif.

Sebagai contoh, jika pelabur memulakan SIPnya dalam skim yang menjejaki BSE Sensex dan melabur menjelang akhir setiap bulan sepanjang dua tahun lepas, kos purata pelaburannya akan lebih tinggi daripada nilai penebusan semasa, dan dia mungkin mengalami kerugian atas pelaburan modalnya.

Adalah penting untuk diingat bahawa SIP ekuiti akan berfungsi untuk anda jika pelaburan berdisiplin dan penebusan dirancang. Jadi tempah keuntungan anda apabila pasaran berada pada tahap tinggi, atau apabila matlamat kewangan anda telah dicapai.

Pada masa-masa seperti ini, pelabur dinasihatkan untuk mempunyai portfolio terpelbagai merentas kelas aset — ekuiti, simpanan tetap, emas, dana bersama hutang, skim simpanan kecil — dan tidak meletakkan semua telur mereka dalam satu bakul. Ia juga penting untuk mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan bertauliah.

Kongsi Dengan Rakan Anda: