Dijelaskan: Mengapa kadar pinjaman rumah jatuh, dan perkara yang perlu dilakukan oleh pembeli

Sementara State Bank of India, HDFC dan Kotak Mahindra Bank mengurangkan kadar pinjaman perumahan ke paras terendah dalam hampir 15 tahun, pemberi pinjaman lain sedang bersiap sedia untuk menyertai perlumbaan.

SBI juga memberikan penepian 100% ke atas yuran pemprosesan. Konsesi faedah adalah berdasarkan jumlah pinjaman dan skor CIBIL peminjam.

Bank dan syarikat kewangan perumahan bersaing untuk pembeli rumah dengan kadar faedah yang ditawarkan dalam segmen pinjaman perumahan yang bernilai lebih Rs 14 lakh crore. Sementara State Bank of India, HDFC dan Kotak Mahindra Bank mengurangkan kadar pinjaman perumahan ke paras terendah dalam hampir 15 tahun, pemberi pinjaman lain sedang bersiap sedia untuk menyertai perlumbaan.

Surat berita| Klik untuk mendapatkan penerangan terbaik hari ini dalam peti masuk anda

Bank manakah yang telah mengurangkan kadar pinjaman perumahan baru-baru ini?

Pada 1 Mac, Kotak Mahindra Bank mengurangkan kadar faedah pinjaman rumahnya sebanyak 10 mata asas lagi kepada 6.65% setahun, yang terendah dalam pasaran gadai janji. Ia berkata kadar itu dikaitkan dengan skor kredit peminjam dan nisbah Pinjaman kepada Nilai (LTV). Kadar akan terpakai untuk kedua-dua segmen pelanggan bergaji dan bekerja sendiri.

Pada hari yang sama, SBI menawarkan konsesi faedah sehingga 70 mata asas dengan kadar faedah bermula dari 6.70% (tawaran terhad berakhir pada 31 Mac 2021). Dua hari kemudian, HDFC mengurangkan kadar faedah pinjaman perumahan sebanyak 5 mata asas kepada 6.75%.

SBI juga memberikan penepian 100% ke atas yuran pemprosesan. Konsesi faedah adalah berdasarkan jumlah pinjaman dan skor CIBIL peminjam. Peminjam boleh memohon dari rumah melalui Aplikasi YONO untuk mendapatkan konsesi faedah tambahan sebanyak 5 mata asas. Konsesi 5-bps khas disediakan untuk peminjam wanita. Kadar faedah yang dikurangkan adalah salah satu daripada kadar faedah terbaik dalam pinjaman perumahan sesiapa sahaja boleh inginkan, kata Saloni Narayan, DMD (Perniagaan Runcit), SBI.

Mengapa bank melakukan ini?

Menurut RBI, pertumbuhan pinjaman perumahan menurun secara sederhana pada Mac 2020, dan ini berlanjutan ke 2020-21 disebabkan oleh wabak itu. Daripada 17.5% pada Januari 2020, pertumbuhan pinjaman perumahan menurun kepada 7.7% pada Januari 2021. Bank telah menyedari pinjaman perumahan adalah pertaruhan selamat dalam senario semasa kerana risiko mungkir adalah minimum. Aset tidak berbayar kasar hanyalah 0.67% dalam kes SBI.

Bank sektor awam yang diterajui oleh SBI, yang sebelum ini memberi tumpuan kepada pinjaman korporat besar, kini menyasarkan pelanggan pinjaman perumahan. Syarikat kewangan perumahan seperti HDFC dan LIC Housing juga secara agresif menetapkan harga kadar mereka. Persaingan dicerminkan dalam kejatuhan kadar faedah, yang datang pada masa apabila sektor hartanah sedang mengalami peningkatan.

Adakah anda perlu membuat pinjaman rumah sekarang?

Ini sememangnya masa terbaik untuk membeli rumah, Ambuj Chandna, Presiden - Aset Pengguna, Bank Kotak Mahindra, berkata sambil mengurangkan kadar awal minggu ini.

Dengan kadar faedah pinjaman rumah pada paras terendah 15 tahun dan harga hartanah kekal lembap, ia mungkin masa yang sesuai untuk membuat pinjaman rumah. Ini mungkin EMI paling rendah mungkin dalam masa terdekat. Hasil bon semakin meningkat. Kami tidak tahu ke mana hala tuju kadar faedah, kata seorang pegawai di sebuah bank negara.

Bank berharap pemulihan ekonomi yang berterusan akan membawa kepada lebih banyak pembelian rumah. Selepas mengurangkan kadar repo sebanyak 40 mata asas kepada 4% sen dalam dasar Mei, RBI telah mengekalkan kadar tidak berubah. Secara purata, SBI mengambil kira-kira 1,000 pelanggan pinjaman rumah setiap hari. Walaupun terdapat kemunduran besar kepada sektor hartanah yang dicetuskan oleh penutupan akibat pandemik, perniagaan perumahan menegak mencatatkan pertumbuhan yang tiada tandingan dalam perniagaan pinjaman rumah. SBI menyaksikan pertumbuhan dalam pinjaman perumahan pada Disember 2020 dengan penyumberan, sekatan, pengeluaran dan pertumbuhan tertinggi yang pernah didaftarkan oleh bank itu, kata Pengerusi SBI Dinesh Khara.

SERTAI SEKARANG :Saluran Telegram Penjelasan Ekspres

Mengapa fokus kepada pinjaman perumahan?

Tarikan terbesar bagi pemberi pinjaman ialah pinjaman perumahan hampir bebas risiko. Tidak seperti pinjaman peribadi, pinjaman perumahan melibatkan cagaran - rumah itu sendiri. Sekiranya berlaku kemungkiran, bank boleh merampas aset tersebut dan melelongnya. Selain itu, kebanyakan bank menyasarkan golongan bergaji dan profesional yang bekerja sendiri kerana pembayaran balik yang tepat pada masanya terjamin. Proses pengeluaran pinjaman rumah juga lebih mudah.

Portfolio pinjaman rumah SBI kini telah melepasi paras Rs-5-lakh-crore, memberikan bank itu satu pertiga bahagian pasaran dalam segmen tersebut. Bank PSU lain juga meningkatkan kehadiran mereka dalam segmen tersebut. Sebaliknya, disebabkan oleh aset yang tertekan dalam industri besar, terdapat keengganan umum di pihak bank untuk memberi pinjaman kepada korporat, dengan masalah ditambah lagi oleh wabak itu.

Adakah kadar akan terus menurun?

Kadar pinjaman rumah sudah berada pada paras terendah 15 tahun. Selain itu, RBI tidak mungkin akan mengambil satu lagi pengurangan kadar repo dalam masa terdekat kerana hasil bon meningkat. Jurubank telah menunjukkan bahawa kadar faedah telah mencecah bahagian bawah.

Pengurangan kadar pinjaman perumahan terkini yang diumumkan oleh Kotak Mahindra dan SBI hanya sehingga 31 Mac. Pengurangan selanjutnya boleh menjejaskan margin bank kerana kadar deposit bertempoh satu tahun kini 4.9% (kadar SBI). Sebarang pemotongan lanjut dalam kadar pinjaman perumahan akan bermakna pengurangan selanjutnya dalam kadar deposit, yang tidak mungkin. Walau bagaimanapun, pelanggan boleh mengharapkan sop seperti penepian caj pemprosesan dan pengurangan kadar untuk tempoh tertentu selama satu atau dua bulan.

Apakah trend semasa dalam segmen tersebut?

Pada Rs 14.17 lakh crore pada November 2020, jumlah pinjaman perumahan terkumpul menyumbang lebih 50% daripada pinjaman peribadi yang diberikan oleh bank. Sektor ini telah menjadi pemacu utama pertumbuhan dalam segmen pinjaman peribadi.

Kemerosotan pertumbuhan pinjaman perumahan baru-baru ini, bagaimanapun, membimbangkan kerana kesannya terhadap sektor seperti keluli, simen, pembinaan, dll. Terdapat tanda-tanda pemulihan, seperti yang dibuktikan oleh lonjakan pembelian hartanah baru-baru ini pada sokongan kerajaan diperluaskan kepada sektor ini. Apabila ekonomi mengumpul momentum, pinjaman perumahan dijangka meningkat, kata kajian RBI.

Kongsi Dengan Rakan Anda: