Perubahan kepada undang-undang insurans deposit: Bagaimana pemegang akaun akan mendapat keuntungan

Kabinet Kesatuan telah menjelaskan perubahan kepada undang-undang insurans deposit untuk menyediakan dana sehingga Rs 5 lakh kepada pemegang akaun dalam tempoh 90 hari sekiranya bank berada di bawah moratorium yang dikenakan oleh RBI.

Menteri Kewangan Nirmala Sitharaman bercakap pada sidang akhbar pada hari Rabu, selepas mesyuarat Kabinet. (Foto Ekspres: Tashi Tobgyal)

Masalah baru-baru ini bagi pendeposit dalam mendapatkan akses segera kepada dana mereka di bank seperti Bank Punjab & Maharashtra Co-operative (PMC), Yes Bank dan Bank Lakshmi Vilas telah memberi tumpuan kepada subjek insurans deposit. Kabinet Kesatuan Rabu menjelaskan perubahan kepada undang-undang insurans deposit untuk menyediakan dana sehingga Rs 5 lakh kepada pemegang akaun dalam tempoh 90 hari sekiranya bank berada di bawah moratorium yang dikenakan oleh RBI.

Terdahulu, pemegang akaun terpaksa menunggu selama bertahun-tahun sehingga pembubaran atau penstrukturan semula pemberi pinjaman yang bermasalah untuk mendapatkan deposit mereka yang diinsuranskan terhadap kemungkiran. Pusat ini merancang untuk memperkenalkan Rang Undang-undang Perbadanan Insurans Deposit & Jaminan Kredit (Pindaan) 2021 dalam sesi Monsun Parlimen yang sedang berlangsung.

Surat berita| Klik untuk mendapatkan penerangan terbaik hari ini dalam peti masuk anda

Apakah insurans deposit?

Pada masa ini, sekiranya bank gagal di India, pendeposit mempunyai tuntutan maksimum Rs 5 lakh setiap akaun sebagai perlindungan insurans. Perlindungan Rs 5 lakh setiap pendeposit disediakan oleh Perbadanan Insurans Deposit dan Jaminan Kredit (DICGC), yang merupakan anak syarikat milik penuh Reserve Bank of India. Pendeposit yang mempunyai lebih daripada Rs 5 lakh dalam akaun mereka tidak mempunyai cara undang-undang untuk mendapatkan semula dana sekiranya bank runtuh. Walaupun pendeposit menikmati keselamatan tertinggi pada dana mereka yang diletakkan di bank, tidak seperti pelabur ekuiti dan bon di bank, unsur risiko sentiasa mengintai deposit mereka sekiranya bank runtuh.

Siapa yang membayar insurans ini?

Deposit dalam bank sektor awam dan swasta, bank kawasan tempatan, bank kewangan kecil, bank desa serantau, bank koperasi, cawangan India bank asing dan bank pembayaran semuanya diinsuranskan oleh DICGC. Premium untuk insurans ini dibayar oleh bank kepada DICGC, dan tidak diserahkan kepada pendeposit. Bank pada masa ini membayar minimum 10 paise pada setiap deposit bernilai Rs 100 kepada DICGC sebagai premium untuk perlindungan insurans, yang kini dinaikkan kepada minimum 12 paise.

Tahun lepas, kerajaan menaikkan jumlah insurans kepada Rs 5 lakh daripada Rs 1 lakh. Sebelum itu, DICGC telah menyemak semula perlindungan insurans deposit kepada Rs 1 lakh pada 1 Mei 1993 — menaikkannya daripada Rs 30,000, yang telah menjadi perlindungan dari 1980 dan seterusnya.

Bagaimanakah perubahan baharu akan memberi manfaat kepada pemegang akaun?

Menurut kementerian kewangan, pendeposit biasanya menunggu selama 8-10 tahun sebelum mereka boleh mengakses deposit mereka di bank yang bermasalah hanya selepas pembubaran sepenuhnya. Dengan perubahan yang dicadangkan kepada undang-undang, kini pendeposit akan mendapat wang insurans dalam tempoh 90 hari, tanpa menunggu pembubaran akhirnya bank-bank yang bermasalah.

Ini akan meliputi bank yang sudah berada di bawah moratorium dan bank yang mungkin berada di bawah moratorium.

Dalam tempoh 45 hari pertama bank itu diletakkan di bawah moratorium, DICGC akan mengumpulkan semua maklumat yang berkaitan dengan akaun deposit. Dalam 45 hari akan datang, ia akan menyemak maklumat dan membayar balik penyimpan lebih dekat dengan hari ke-90. Ini akan memberi manfaat kepada pendeposit Bank PMC, di bawah moratorium sejak September 2019, dengan pendeposit tidak dapat mengakses dana melebihi Rs 1 lakh.

Kongsi Dengan Rakan Anda: