Krona yang semakin hilang: Bagaimana Sweden menerima dunia tanpa tunai
Apl pembayaran yang dipanggil Swish boleh memastikan nota mata wang itu mati sepenuhnya di negara ini menjelang 2025, dan dengan itu, ramai berharap, banyak jenayah juga.
Menurut syarikat risikan perniagaan Euromonitor, pada 2015, kira-kira 42% daripada urus niaga pengguna di seluruh dunia adalah dalam bentuk tunai — di Sweden, sebaliknya, hanya 11% daripada urus niaga pengguna tahun lepas adalah dalam bentuk tunai. Jika anda bertanya kepada seorang warga Sweden bila kali terakhir dia membayar sesuatu secara tunai, kemungkinan besar dia tidak ingat dengan tepat. Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, Sweden telah melihat peralihan besar-besaran daripada wang tunai — sebaliknya menerima aplikasi dan kad pembayaran dalam talian. Kini diterima umum bahawa Sweden boleh menjadi masyarakat tanpa tunai pertama di dunia.
Perubahan
Akhir tahun lepas, Institut Teknologi Diraja KTH Stockholm menerbitkan kertas kerja mengenai peralihan Sweden daripada wang tunai, yang menganggarkan peredaran Krona Sweden telah jatuh daripada lebih 106 bilion (sekitar 11 bilion Euro) enam tahun lalu kepada 80 bilion (8.4 bilion). Euro) pada masa ini. Dan daripada jumlah itu, hanya antara 40 dan 60 peratus sebenarnya dalam edaran tetap, penyelidik ekonomi industri Niklas Arvidsson, pengarang utama kajian itu, dipetik sebagai berkata. Selebihnya, kata Arvidsson, berada di dalam peti simpanan selamat, disembunyikan di dalam rumah, atau digunakan dalam aktiviti jenayah.
Menurut syarikat risikan perniagaan Euromonitor, pada 2015, kira-kira 42% daripada urus niaga pengguna di seluruh dunia adalah dalam bentuk tunai — di Sweden, sebaliknya, hanya 11% daripada urus niaga pengguna tahun lepas adalah dalam bentuk tunai.
Penyelidik Institut Teknologi Diraja meramalkan Sweden mungkin menjadi tanpa tunai sepenuhnya seawal 2025. Antara 2010 dan 2012, lebih daripada 500 cawangan bank di seluruh negara menjadi tanpa tunai dan lebih 900 mesin layan diri tunai telah dikeluarkan, menurut data yang diterbitkan oleh Credit Suisse.
Sebab-sebab
Arvidsson telah mengkreditkan peralihan meluas daripada wang tunai kepada kejayaan mendadak sistem pembayaran mudah alih yang dipanggil Swish. Swish, kerjasama bank-bank utama di Sweden dan Denmark, ialah aplikasi pembayaran yang digunakan untuk pertukaran wang masa nyata antara orang ramai. Swish mempunyai potensi untuk mengubah keseluruhan infrastruktur kewangan negara, kata penyelidikan Arvidsson. Swish mempunyai lebih daripada 3.5 juta pengguna berdaftar, hampir 40% daripada 9.5 juta penduduk Sweden.
Bank-bank Sweden telah menjadi pengguna awal sistem IT canggih seperti giro digital dan sistem pembayaran elektronik segera, bersama-sama dengan aplikasi seperti Swish dan iZettle yang telah memudahkan pemilik perniagaan kecil - jika tidak, halangan terbesar dalam peralihan daripada wang tunai - untuk dapat beroperasi tanpa tunai.
Bagi bank, meminimumkan penggunaan wang tunai mempunyai tarikan yang jelas — syiling dan mata wang kertas mahal untuk disimpan dan diangkut. Walaupun setiap generasi seterusnya di mana-mana telah menggunakan kurang wang tunai, secara amnya, orang Scandinavia telah mendahului seluruh dunia dalam menuju ke arah tanpa tunai. Usaha India untuk menolak plastik telah mendapat tentangan - sebabnya ialah simpanan wang tunai India yang luar biasa besar, dan kepentingan peribadi yang berakar umbi.
Kesannya
Di Stockholm, peniaga jalanan yang tiada tempat tinggal boleh dilihat menggunakan kad dan bukannya wang tunai. Kad debit Sweden, seperti di India, memerlukan PIN untuk setiap transaksi, jadi ia menawarkan tahap keselamatan yang munasabah. Swish dan iZettle membolehkan orang ramai menyelesaikan bil harian seperti teksi dan restoran, malah untuk barangan seperti surat khabar atau majalah. Gereja tempatan menerima sumbangan melalui mesin kad. Menurut kerajaan Sweden, walaupun sesetengah vendor kecewa dengan kos pemasangan mesin pembayaran digital dan surcaj kecil yang dikenakannya, kebanyakannya melihatnya sebagai langkah yang perlu ke arah tanpa tunai.
Jatuh dalam Jenayah
Pembayaran digital adalah telus, memudahkan penguatkuasa undang-undang untuk mengesan transaksi haram. Di pejabat yang mengendalikan wang kertas dan syiling, pelanggan mesti menjelaskan dari mana wang tunai itu datang, mengikut peraturan yang bertujuan untuk pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas, kata Arvidsson dalam penyelidikannya. Pengelakan cukai juga telah menjadi lebih mudah untuk diperiksa, katanya.
Rompakan bank telah jatuh secara drastik - daripada 110 pada 2008 kepada hanya 7 pada 2015 - menurut Persatuan Jurubank Sweden; terendah 30 tahun. Sektor kewangan Sweden telah menjadi lebih cekap kos akibatnya.
Malah jenayah kecil-kecilan telah jatuh secara drastik kerana sangat sedikit orang yang mempunyai wang tunai. Penyanyi Abba Björn Ulvaeus telah menjadi salah seorang kempen bebas tunai paling terkenal di negara ini sejak anaknya dirompak beberapa tahun lalu. Wang tunai, katanya, adalah punca utama jenayah di dunia, dan semua aktiviti dalam ekonomi hitam memerlukan wang tunai. Muzium Abba di Stockholm beroperasi sepenuhnya tanpa tunai.
Kelemahannya
Walau bagaimanapun, tidak semuanya baik dengan peralihan pantas dalam sistem pembayaran ini. Salah satu masalah terbesar yang dihadapi oleh Sweden ialah pengecualian segmen penduduk yang lambat menerima teknologi baharu — atau orang yang tidak memiliki atau tidak tahu cara mengendalikan telefon pintar dan Internet, terutamanya warga emas, gelandangan, atau pendatang yang tidak berdaftar.
Satu lagi masalah yang mungkin timbul ialah penipuan elektronik, pakar keselamatan swasta yang berpangkalan di Stockholm Björn Ericsson memberitahu The Guardian. Dengan angka daripada Majlis Kebangsaan Sweden untuk Pencegahan Jenayah menunjukkan bahawa penipuan telah meningkat lebih daripada dua kali ganda dalam dekad yang lalu.
Sekali lagi, ketiadaan tunai sepenuhnya boleh menghasilkan masalah manusia yang pelik. Orang Sweden, menurut Arvidsson, adalah sentimental tentang syiling dan wang kertas. Tinjauan baru-baru ini yang saya kerjakan menunjukkan bahawa dua pertiga rakyat Sweden berpendapat membawa wang tunai adalah hak asasi manusia, Arvidsson dipetik sebagai berkata. Jadi orang suka tahu wang tunai mereka ada, walaupun mereka tidak semestinya menggunakannya.
Kongsi Dengan Rakan Anda:
