Diterangkan: Apakah isyarat pemindahan wang di luar sistem perbankan
RBI minggu lepas mencadangkan untuk membolehkan, secara berperingkat, pengendali sistem pembayaran seperti dompet mudah alih yang dikawal oleh bank pusat mengambil keahlian langsung dalam RTGS dan NEFT.
RBI telah memutuskan untuk meningkatkan had baki tertunggak dalam PPI bukan bank daripada paras semasa Rs 1 lakh kepada Rs 2 lakh.(Ilustrasi: Suvajit Dey) Pemindahan wang kepada orang lain tidak lama lagi boleh dilakukan tanpa bergantung terus pada bank. Sesiapa sahaja akan dapat menghantar wang dalam talian, atau mengeluarkan wang tunai, menggunakan dompet mudah alih atau mana-mana entiti bukan bank melalui penyelesaian Kasar Masa Nyata (RTGS) dan Pindahan Dana Elektronik Nasional (NEFT), sistem pembayaran berpusat (CPS) Bank Rizab India. Pendek kata, bukan bank meluaskan kedudukan mereka dalam bidang perbankan tradisional ini.
Surat berita| Klik untuk mendapatkan penerangan terbaik hari ini dalam peti masuk anda
Apakah yang telah dilakukan oleh RBI untuk memudahkan perkara ini?
RBI minggu lepas mencadangkan untuk membolehkan, secara berperingkat, pengendali sistem pembayaran seperti dompet mudah alih yang dikawal oleh bank pusat mengambil keahlian langsung dalam RTGS dan NEFT. Ini dijangka meminimumkan risiko penyelesaian dalam sistem kewangan dan meningkatkan jangkauan perkhidmatan kewangan digital kepada semua segmen pengguna. Entiti ini, walau bagaimanapun, tidak layak untuk sebarang kemudahan kecairan daripada RBI untuk memudahkan penyelesaian urus niaga mereka dalam CPS ini. Kemudahan itu - butirannya masih belum diumumkan - akan tertakluk kepada had keseluruhan Rs 2 lakh untuk bukan bank.
Apakah implikasinya?
Pakar mengatakan bahawa sama seperti penggunaan UPI meningkat dalam tempoh 4-5 tahun lepas sejak ia dibuka kepada pengagregat pihak ketiga, membuka sistem pembayaran kepada bukan bank akan meningkatkan pembayaran dan transaksi digital dengan ketara. Dari satu segi, ia akan menyediakan jejak digital semua individu yang melakukan transaksi digital pada saluran di luar sistem perbankan, yang boleh membantu keseluruhan sistem kewangan. Sehingga kini, profil kredit individu tersedia terutamanya dengan bank. Dengan pembukaan ini, profil kredit seseorang juga boleh dijejaki semasa mengambil pinjaman daripada syarikat teknologi kewangan (FinTech), melabur melaluinya atau berbelanja melaluinya. Skor kredit akan dibina berdasarkan semua titik sentuh kewangan anda.
Walaupun bank menjalankan penilaian kredit berdasarkan aset anda, pembayaran balik pinjaman, pembayaran kad kredit dll, syarikat FinTech tidak hanya melihat pembayaran aset anda untuk membuat keputusan kredit. Anak-anak muda yang menggunakan platform FinTech tidak mempunyai aset kewangan atau kurang tetapi mereka meminjam dan berbelanja. Ini akan membolehkan mereka mempunyai jejak digital dan membina profil kredit. Jadi seseorang mesti berhati-hati dalam cara (s) dia meminjam dan membayar balik walaupun di luar saluran perbankan biasa, kata Srinath Sridharan, ahli Majlis Tadbir Persatuan FinTech untuk Pemerkasaan Pengguna.
Siapa yang kini boleh melakukan pemindahan dalam talian?
RBI kini akan membenarkan entiti bukan bank — pengeluar Instrumen Pembayaran Prabayar (PPI), Rangkaian Kad, pengendali ATM Label Putih, platform Sistem Pendiskaunan Penghutang Dagangan (TReDS) — untuk menjadi ahli CPS. Dompet mudah alih seperti Google Pay, Mobikwik, PayU, Ola Money, PhonePe dan Amazon Pay boleh menyediakan kemudahan NEFT dan RTGS kepada pelanggan mereka. Pemindahan akan dibenarkan hanya kepada entiti yang mematuhi KYC (kenali pelanggan anda).
SERTAI SEKARANG :Saluran Telegram Penjelasan Ekspres
PENGELUARAN TUNAI: Satu lagi monopoli bank juga akan berlaku. RBI kini telah mencadangkan untuk membenarkan kemudahan pengeluaran tunai, tertakluk pada had, kepada entiti bukan bank — PPI KYC penuh penerbit PPI bukan bank. Pada masa ini, pengeluaran tunai hanya dibenarkan untuk PPI KYC penuh yang dikeluarkan oleh bank dan kemudahan ini tersedia melalui ATM dan terminal PoS. Pemegang PPI sedemikian, memandangkan keselesaan bahawa mereka boleh mengeluarkan wang tunai, kurang insentif untuk membawa wang tunai dan akibatnya lebih cenderung untuk melakukan transaksi digital. Dengan RBI kini membenarkan bukan bank untuk mengeluarkan wang tunai (tertakluk kepada had Rs 2 lakh), pergantungan kepada bank mungkin akan berkurangan. Cetakan halus mengenai pengeluaran tunai masih belum diumumkan.
Apakah maksud kenaikan dalam had tunai?
RBI telah memutuskan untuk meningkatkan had baki tertunggak dalam PPI bukan bank daripada paras semasa Rs 1 lakh kepada Rs 2 lakh. Ini akan memudahkan dan memberi insentif pemindahan dalam talian dan pengeluaran tunai daripada bukan bank dan membolehkan mereka mematuhi sepenuhnya KYC dan saling kendali. Penghijrahan ke arah PPI KYC penuh, dan oleh itu kesalingoperasian, tidak begitu ketara, kata RBI. Kebolehoperasian dompet PPI akan mengembangkan saiz pasaran dan akan memberi manfaat kepada pengguna akhir. RBI juga telah melonggarkan norma untuk keahlian Sistem Pembayaran Pusat, yang sebelum ini hanya tersedia untuk bank dan beberapa institusi lain. Ini akan membuka peluang baharu kepada pengeluar PPI kerana mereka akan dapat menyediakan perkhidmatan RTGS dan NEFT kepada pengguna dompet. Secara keseluruhan, ini akan membawa kemasukan kewangan lebih mendalam di negara ini, kata Yogendra Kashyap, Ketua Pegawai Eksekutif, RapiPay FinTech.
Adakah bukan bank menjadi ancaman kepada bank?
Pembukaan pemindahan dana dan pengeluaran tunai melalui bukan bank sudah tentu merupakan tanda perubahan ufuk perbankan. Perbankan bata-dan-mortar tradisional perlahan-lahan hilang dengan bukan bank memasuki ruang.
RBI berkata India sedang dalam perjalanan untuk menjadi hab FinTech teratas Asia dengan kadar penggunaan FinTech 87% berbanding purata global sebanyak 64%. Pasaran FinTech di India bernilai Rs 1.9 lakh crore pada 2019 dan dijangka mencecah Rs 6.2 lakh crore menjelang 2025 merentasi pelbagai bidang seperti pembayaran digital, pinjaman digital, pinjaman rakan sebaya (P2P), pembiayaan orang ramai, blok teknologi rantaian, teknologi lejar teragih, data besar, RegTech dan SupTech. Dalam dunia di mana syarikat FinTech mendahului dari segi jumlah transaksi digital dan memainkan peranan yang lebih aktif dalam industri perbankan dan kewangan, adalah penting bagi bank perdagangan menyesuaikan diri dengan perubahan teknologi dan bekerjasama dengan entiti ini supaya dalam masa depan mereka adalah sebahagian daripada ekosistem dan bukannya bersaing dengan syarikat FinTech untuk perniagaan, kata Gabenor RBI Shaktikanta Das bulan lepas.
Bagaimanakah bentuk pembayaran digital?
Pemindahan kredit bernilai besar melalui RTGS mendominasi landskap pembayaran digital keseluruhan pada 2019-20, mencakupi lebih 80% daripada jumlah nilai transaksi digital. Dari segi jumlah, bagaimanapun, pemindahan kredit melalui pelbagai saluran seperti UPI, NEFT dan Perkhidmatan Pembayaran Segera (IMPS) adalah peneraju. Dalam kes pembayaran kad, nilai transaksi kad debit mencatatkan pertumbuhan sebanyak 35.6% berbanding 21.1% untuk kad kredit pada Mac 2020.
Penjarakan Sosial keperluan semasa wabak menyebabkan mod digital urus niaga lebih diutamakan berbanding tunai, walaupun nilai dan volum yang pertama agak tertekan disebabkan kelembapan dalam aktiviti ekonomi menjelang wabak itu. Trajektori pertumbuhan dalam urus niaga berasaskan UPI, serta keseluruhan urus niaga digital runcit, telah mengagumkan dari segi nilai dan volum, menurut Laporan RBI mengenai Trend dan Kemajuan Perbankan di India.
Kongsi Dengan Rakan Anda:
