Pinjaman emas meningkat: patutkah anda mencagarkan pegangan anda, atau menjual sebahagian daripadanya?

Walaupun ramai orang ingin mengewangkan pegangan emas mereka untuk memenuhi keperluan segera mereka, persoalannya ialah: Bilakah anda perlu mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman emas?

Masalah tunai yang semakin meningkat dan perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka nampaknya telah mendorong orang ramai untuk mendapatkan pinjaman emas. (Bloomberg/ Perwakilan)

Sepanjang 15 bulan yang lalu, wabak itu telah menjejaskan pendapatan isi rumah, terutamanya dalam kategori berpendapatan sederhana dan rendah. Masalah tunai yang semakin meningkat dan perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka nampaknya telah mendorong orang ramai untuk mendapatkan pinjaman emas. Sepanjang tempoh 12 bulan berakhir Mei 2021, segmen pinjaman emas untuk bank perdagangan berjadual mencatat pertumbuhan kredit tertinggi dalam kalangan semua sektor pada 33.8%. Walaupun ramai orang ingin mengewangkan pegangan emas mereka untuk memenuhi keperluan segera mereka, persoalannya ialah: Bilakah anda perlu mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman emas?

Surat berita| Klik untuk mendapatkan penerangan terbaik hari ini dalam peti masuk anda

Berapa banyak pinjaman emas telah berkembang?

Sepanjang 12 bulan lalu, pinjaman emas terkumpul dengan bank telah meningkat daripada Rs 46,415 crore pada Mei 2020 kepada Rs 62,101 crore. Sejak Mac 2020 apabila Covid melanda, ia telah meningkat sebanyak 86.4%, atau Rs 33,308 crore, data RBI menunjukkan. Orang dalam industri maklum bahawa ini hanyalah perniagaan yang dilakukan oleh bank perdagangan berjadual.

Jika anda memasukkan pinjaman yang diberikan oleh syarikat pinjaman emas seperti Muthoot Finance dan Manappuram Finance, jumlah terkumpul adalah lebih tinggi. Segmen pinjaman emas telah muncul sebagai kawasan pertumbuhan utama bagi bank kerana ia lebih mudah diperoleh, kata seorang pegawai sebuah bank nasional. Bank-bank sektor awam, yang tidak begitu berminat dengan pinjaman emas sebelum ini, mendapati ini merupakan kawasan pertumbuhan utama. State Bank of India telah menyaksikan lonjakan 465% kepada Rs 20,987 crore pada TK20-21.

Mengapa melompat?

Orang dalam industri berkata ia boleh menjadi petunjuk tekanan di kawasan luar bandar, kumpulan berpendapatan rendah dan unit mikro. Lockdown yang dikenakan oleh Pusat tahun lepas dan kerajaan negeri tahun ini telah mengekalkan unit perniagaan kecil di bawah tekanan yang melampau. Selain itu, penurunan dalam permintaan telah memberi kesan kepada aliran tunai untuk banyak unit merentas industri, dan keupayaan mereka untuk membayar pekerja mereka.

Mencagarkan emas sebagai cagaran untuk memenuhi keperluan kewangan telah menjadi ciri berterusan pasaran emas India. Secara tradisinya, isi rumah menggunakan pinjaman emas untuk menampung kos kesihatan, pendidikan dan perkahwinan, manakala perniagaan kecil menggunakannya untuk keperluan modal kerja mereka.

Majlis Emas Dunia berkata permintaan untuk pinjaman emas, baik melalui bank dan syarikat kewangan bukan perbankan, telah berkembang sebagai tindak balas kepada kesan ekonomi akibat wabak itu. Akibatnya, pinjaman emas terkumpul terkumpul dijangka meningkat kepada Rs 405,100 crore (.2 bilion) pada TK 2021 daripada Rs 344,800 crore ( bilion) pada TK 2020, katanya.

Pengeluaran pinjaman emas agregat Manappuram Finance meningkat kepada Rs 263,833.15 crore daripada Rs 168,909.23 crore pada tahun sebelumnya. Sehingga 31 Mac 2021, ia mempunyai 25.9 lakh pelanggan pinjaman emas secara langsung. Walaupun penurunan 10-12% dalam harga emas, buku pinjaman Muthoot Finance meningkat sebanyak 4% suku ke suku. Walaupun dalam gelombang Covid kedua, permintaan pinjaman berkemungkinan kekal tinggi.

Adakah anda perlu membuat pinjaman emas?

Kemasukan bank sektor awam secara besar-besaran dalam perniagaan pinjaman emas datang sebagai rangsangan kepada pelanggan. Berbanding kadar hampir 10% yang dikenakan oleh NBFC, State Bank of India menawarkan pinjaman pada 7.5%.

Tetapi kadar yang rendah tidak sepatutnya menjadi alasan untuk individu atau pemilik perniagaan kecil untuk mendapatkan pinjaman emas. Pakar berkata mengambil pinjaman pada masa ini boleh menjadi idea yang baik dan buruk bergantung pada siapa anda dan untuk tujuan apa anda meminjam.

Mengambil pinjaman untuk keperluan penggunaan atau untuk membiayai perkahwinan mungkin bukan idea yang baik jika pendapatan berada dalam tekanan. jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman emas, anda menghadapi risiko pembiaya menjual emas yang anda sandarkan. Pada suku berakhir Mac 2021, Manappuram Finance melelong emas bernilai Rs 404 crore, berbanding sejumlah Rs 8 crore sepanjang tiga suku pertama.

Walau bagaimanapun, jika pinjaman itu adalah untuk membiayai keperluan modal kerja jangka pendek dan untuk menampung kitaran pembayaran yang dipanjangkan, adalah dinasihatkan untuk mengambilnya.

Bagi seorang ahli perniagaan kecil yang keperluannya didorong oleh peningkatan dalam kitaran pembayaran dan yang ingin menutup jurang selama beberapa bulan, ia bukanlah idea yang buruk. Walaupun pinjaman emas adalah pantas, ia akan masuk akal hanya jika gangguan dalam aliran tunai adalah sementara dan individu tersebut mengambil pinjaman hanya untuk membiayainya, kata Vishal Dhawan, pengasas Plan Ahead Wealth Advisors.

Pakar perbankan mengatakan bahawa jika daya maju perniagaan tidak begitu jelas, walaupun ahli perniagaan kecil tidak boleh mengambil pinjaman emas. Dalam ekonomi yang dilanda Covid, banyak perniagaan kecil dan sederhana telah kehilangan daya maju perniagaan dan bergelut untuk menghadapi pembayaran rutin. Tidak masuk akal untuk meminjam lebih lanjut, hanya untuk terus membayar bil, tanpa peluang untuk meneruskan perniagaan. Jika niatnya jujur, mereka mungkin mahu melihat untuk mengambil jalan keluar di bawah IBC dan memulakan semula kehidupan perniagaan sekali lagi, kata Srinath Sridharan, Penasihat Korporat & pengulas pasaran bebas.

Adakah anda perlu menjual emas?

Jika aliran pendapatan anda telah terjejas dan hutang telah menjadi isu, anda boleh mempertimbangkan untuk mencairkan sebahagian daripada aset emas anda. Walaupun emas secara tradisinya dianggap sebagai aset untuk masa yang tidak pernah berlaku sebelum ini, seseorang itu tidak boleh beremosi untuk menjual sebahagian daripadanya untuk membayar balik pinjaman, terutamanya kerana harga telah meningkat dengan ketara sejak 15 tahun yang lalu.

Jangan biarkan emosi datang di antara. Seseorang perlu rasional mengenainya. Oleh kerana seseorang telah melalui krisis yang tidak pernah berlaku sebelum ini, jangan meminjam tetapi menjual. Anda sentiasa boleh membelinya semula kemudian apabila keadaan bertambah baik, kata Dhawan.

Malah, sebahagian daripada wang itu harus digunakan untuk mengambil perlindungan kesihatan dan perlindungan nyawa.

Kongsi Dengan Rakan Anda: